最新一期LPR又下調了 昆明人你的房貸利率轉換了嗎?

4月20日上午,央行公布了最新一期的貸款市場報價利率(LPR),其中1年期LPR為3.85%,比前一個月下降了20個基點,5年期以上LPR為4.65%,比前一個月下降了10個基點,這也是去年全國執行房貸利率新政后,LPR下調幅度最大的一次。

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2019年10月8日起,全國開始執行房貸利率新政策,新發放的個人住房房貸利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成,其中首套房貸利率不得低于相應期限的定價基準,二套房貸利率不得低于定價基準加點60個基點。

去年8月以來,央行已多次下調貸款市場報價利率(LPR)

去年8月以來,央行已多次下調貸款市場報價利率(LPR)

2019年8月央行公布了第一期LPR報價,當時1年期LPR為4.25%,5年期LPR為4.85%。

自央行公布LPR以來,過去9個月中1年期LPR已下調過4次,從最初的4.25%已下調到今年4月的3.85%,整體下調了40個基點,4月的下調幅度最大直接降了20個基點。

5年期以上LPR下調過3次,前兩次下調分別在去年11月和今年2月,下調幅度都降了5個基點,而第三次的報價直接下調了10個基點,目前最新一期5年期以上LPR為4.65%,是LPR實行以來的最低報價。

由于個人住房貸款大多為五年期以上,所以與房貸利率掛鉤的主要是5年期以上LPR。雖然各銀行在發放個人住房貸款時,房貸利率的具體加點數值會根據貸款人的個人信貸、貸款樓盤等情況作出綜合判斷,但央行的LPR報價整體處于下行趨勢,這也意味著房貸利率的基準是在下降的。

比如央行去年首次公布的5年期以上LPR報價為4.85%,按照當時公布的利率計算,購買首套房的房貸利率將不低于4.85%,二套房的房貸利率不得低于5年期LPR+60個基點,即5.45%。而現在購買首套房的房貸利率最低只需要4.65%,二套房的房貸利率最低只需要5.25%(備注:當加點數值為負數時,房貸利率會小于5年期以上LPR)。

融360大數據研究院數據顯示,3月昆明平均房貸利率降幅全國最大

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事實上,今年以來全國房貸利率都處于下行趨勢。根據融360簡普科技大數據研究院發布的2020年3月中國房貸市場報告,在其監測的41個重點城市中有30個城市首套房貸利率環比下降,其中8個城市降幅在10個基點以上,昆明的首套房貸利率環比降幅最大,從2月的5.61%降至5.32%,降幅達到29個基點。

昆明房貸利率平均下降29個基點,到底能減少多少房貸呢?

以首套房貸款100萬,貸款30年等額本息還款計算,如果以2月份的5.61%的利率貸款,總還款金額為206.9萬元,每月還款金額約5747元。如果按照3月份的5.32%計算,那么最低還款總額為200.36萬元,每月還款金額約5565元,比之前每個月少還約182元的貸款。

根據央行發布的存量貸款利率基準轉換方案,今年8月31日前,老政策的房貸客戶可以選擇將貸款合同轉換為新的“LPR浮動利率”,也可以選擇原有的“固定房貸利率”。選擇固定利率的,不管今后LPR如何變動其房貸利率都會保持不變,而選擇LPR后,房貸利率可能每年都會面臨調整,可以享受利率下行帶來的好處,但同樣在利率上行時房貸利率也會隨之上升。從現在的情況來看,LPR總體呈下降走勢,那轉換成以LPR為定價基準更有利。

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